买房的时候付首付多交一点和少交一点区别大吗

谈到买房子交首付的问题，很多人都很困惑，但是首付多交一点和少交一些还是有很大差别的，下面老亮就通过自己的经历来给大家解答一下。
老亮的第一套房子是2008年的时候买的，因为当时不懂首付多交和少交的区别，所以为了少借钱，就主动交了50%的首付，而且贷款只贷了10年。
50%的首付几乎花光了我所有的积蓄，所以等到装修的时候资金就特别的紧。
另外由于我贷款的年限比较短，所以每个月的月供压力也就非常的大。
老亮第二次买房的时候自己算了一笔账，就是贷款到底是多划算还是少划算，时间是长还是短好。
由于老亮是公积金贷款，所以就以公积金贷款为例来和大家说。
按现在最新的公积金贷款利率，1-5年的贷款利率为2.75%，5年
现在很多商业银行的大额存款或者某宝比较靠谱的理财产品的利率都远远高原3.25%了。
比如你在某宝上选择一个年化利率为4.29%的产品，一万块钱一年下来就可以赚到利息差100多元钱。
所以老亮，在第二次买房时非常就明确了两点：1.贷款首付只拿最低线，只要允许首付30%，我肯定不会首付31%的，没必要！2.贷款能贷30年我绝对不会主动贷29年。
原因也很简单，其实通过上面老亮自己的计算大家也都很清楚了，老亮再给大家总结一下：1.少交首付，剩下钱的钱可以用来赚利息差。
当然自己用起来也方便，遇到急需资金周转时就不用东借西借了。
2.贷款年限只要超过5年，利息都是一样的所以带的越久每月的还款压力就越小。
当然了，老亮是以自己为例进行讲解的，如果你商业贷款，完全可以按照老亮的方法计算一下，到底是首付多点好还是少点好，很容易就可以计算出来了。
老亮说房专注各类房产话题，喜欢老亮请
自身资金不是非常充沛的情况下，那么首付选择少交一点更好，因为房子交付之后，你还需要在进行装修，这也是一笔费用，而大部分人买房时都是在三四十岁的时候，此时是人生压力最大的时候，房贷、车贷、车位贷，上有老，下有小。
所以如果本身资金的资金不是太充沛的情况下，不要给自己太大的压力了，很多人一开始硬挺着多交了首付，结果后续装修资金不足，又借了装修贷，要知道，装修贷的利率比房贷的利率高多了，所以如果资金不足的，应该尽量少交首付款，多留一点资金用于后续各类备用，毕竟房贷的利率是目前我们所能拿到的各类贷款利率中最低的了。

参考：
一、 首付多少对于月供的影响购房首付多交还是少交确实有很大的区别，如果是首套房，首付三成，贷款七成，以一百万房价为例首付30万，贷款70万，贷满25年，月供是4051.45元，如果首付五成也就是50万，贷款50万的话，月供是2893.89元，从这两组数据可以看出首付多了20万，相应月供就会减少，同时也减轻自己还款压力，保证自己生活质量不受到太多影响…备注：首付多的话也要看自己购房时的预算，考虑到购房还款能力，是否影响到自己生活水平。
二、首付多少对于实际资金需要其实大多数人都提倡首付能少付，甚至零首付，所有房款都从银行贷款，几年前有过二成首付，十年前也出现过零首付，毕竟对于商业贷款，估计没有哪一种比买房贷款利息低，年限长，不过如今已经没有零首付，两成首付，所以首套房三成首付，其余全部贷款也没有问题，这样以来自己手上有一部分资金供自己合理分配投资，这也未尝不可，毕竟手中有钱，心里不慌…三、根据自己资金情况以及还款年限决定如果是打算全款买房或者考虑提前还款，当前购房资金不足以支持自己全款情况下，可以先选择贷款，同样如果能贷满25年就代满25年，毕竟这样的话月供相应减少，等回笼资金，选择提前还款，现在提前还款有些银行规定贷款一个月后可以提前还款，有些银行规定是贷款两个月后可以提前还款，不收违约金，所以作为折中办法也可以选择多付首付，少贷款…最后总结，无论是多付首付还是少付首付，购房者都要根据自己实际情况进行计划，不要盲目从众，只有根据自己情况来定自己首付多少才是正确决定，提出这个问题的朋友相信是可以多付首付，只是不知道哪一个更合理，其实根本不需要纠结，在参考众多回答后找出最符合自己的一种即可…
参考：
只要不是5年内还完房贷，而且你所说的多交一点不是50万甚至100万的话，就真的没多大区别。
到底是不是，我们结合实际情况用数据说话。
很多人买房，当看到计算器里算出来贷款30年的利息都赶上本金时，就会感叹利息太多了。
于是认为，如果能够多付一点首付，每个月少还一点月供就好了，这样生活就会轻松一点。
但事实上，这种看似很正确的逻辑，却忽略了很多问题。
这种想法，缺少从长期看问题的角度，同时也忽略了首付多付的一部分折算到未来的价值，还忽略了货币膨胀和人均收入持续增加等因素。
接下来，我们就以房价总价50万、150万、250万这三个梯度，结合实际情况来分析首付多付一点，少付一点的区别。
‬以等额本息为例，利率以目前基准利率4.9%上调10%，即5.39%来计算（因为这个利率比较符合大范围的实际情况），首付比例以三到四成两种情况计算差别。
❶、以一些偏远小县城房价总额在50万左右为例。
50万总价的房子，首付款跟总价之间的差额较小，多数人在贷款的时候，不会选择30年，而是选择在20年之内，我们以20年计算。
首付三成：首付15万，贷款35万，月供大概2385元，利息共计22.26万。
首付四成：首付20万，贷款30万，月供大概2045元，利息共计19.08万。
20年利息总差额：31800元。
平摊‬到‬20年‬，每年‬大概‬1590元‬；
平摊到240个月，每个月大概132.5元，每个月月供差额340元。
❷、以二线城市远城区、以及一些省会城市非核心地段150万左右的房贷为例（这是总价大概为150万房子的主要积聚地）。
需要注意的是，在现实实际情况里，在这些地段买房的，抛开真正的不差钱买房投资的，多数在远城区或者非核心地段买房的，都是因为手里的钱太有限，买不起价格太高的地段，多数会选择贷款30年。
首付三成：首付45万，贷款105万，月供大概5890元，利息共计107.02万。
首付四成：首付60万，贷款90万，月供大概5050元，利息共计91.73万。
30年利息总差额：15.69万。
平摊到30年，每年5230元；
平摊到360个月，每月435.8元。
每个月月供差额849元。
❸、以二三线城市主城区总价250万左右的房贷为例。
主城区总价250万左右的房子，每个月房贷较高，即使是在二三线城市收入比较高的群体，每个月也会有比较大的还款压力。
我们以贷款30年来计算。
首付三成：首付75万，贷款175万，月供大概9816元，利息总额共计：178.37万。
首付四成：首付100万，贷款150万，月供大概8413元，利息总额共计：152.89万。
30年利息总额差：25.48万。
平摊到30年，每年8493元；
平摊到360个月，每个月707元。
每个月月供差额：1323元。
房价总额从50万到250万，覆盖了我国城市大部分的房价总额，这三组数据，具有一定的代表性。
从
即使是多交15万，每个月月供只少了800多块钱，这相对此时每个月的房贷而言不算多。
2、如果贷款30年，首付款多付的金额，跟30年共计少付的利息基本上是持平的。
简单点说就是，首付款多付10万，接下来30年的总利息也差不多少支付10万。
3、只有首付款多给金额较大时，月供才会有比较大差异，但这个问题逻辑上成立，却又跟实际情况有些背离。
比如买房价150万左右的人群最低首付45万，如果他们能多付首付20万，大概率就会选择地段更好的总价200万的房子。
‬首付款多交20万，可以让30年总利息少支付大概20万，那是不是说明多交首付就很划算呢？
答案是否定的。
我们需要考虑当下的20万去做稳妥的投资的回报，以及当下的20万因为通货膨胀折算成未来的价值，还有社会工资水平不断上涨导致还款压力的减小。
1、假设20万去银行存定期，最多可以拿到多少钱？
以存款利率最高的农商银行为例：活期的利率为0.35%；
3个月的利率为1.85%；
6个月的存款利率为2.05%；
1年的存款利率为2.25%；
2年的存款利率为2.85%；
3年的存款利率为3.5%；
大额存款，利润可以最多再上浮50%，而20万恰好符合大额存款标准。
跟银行协商后可
如果以5%的年利率来计算，20万存农商‬银行，第一年的利息就是1万，第二年开始，将本金和利息再重新转存，每年利息都会是1万多。
而把20万多交首付，30年平摊下来每年的利息只能少大概7000块钱。
因此‬，把‬20万‬存‬农商‬银行定期‬比‬拿来‬交‬首付‬，更‬划算‬。
2、贷款利率5.39%，比过去多年平均的通货膨胀率还低，如此低的贷款利率，导致的结果就是从银行借钱比让钱自己贬值更划算。
假设每月还款为100元，那么第二年每个月还款的一百元相当于现在的94.61元的购买力。
让钱通过通货膨胀贬值，如果通货膨胀率为6.1%，明年的100元只相当于现在93.9元的购买力。
3、我们可以用倒推的方法，去理解社会工资水平不断上涨对每个月还款压力减小的作用。
假设一
而到了2021年，他每个房贷还是1000块，那就毫无压力了。
小结：说到这里，你应该明白了，我们在买房子时多付的金额不大时，对我们月供的影响很小。
因为贷款本金是分摊到30年的，如果首付只是多交一点，分摊到每个月的就很少，对月供的影响也很小，不会跟原来的还款有很大区别。
同时，我们需要考虑的是，多交的首付款，它有长期持有并进行投资的价值。
因此，对于多数情况而言，只要不是贷款时间少于5年，而且首付款能多交的金额不大的时候，多交少交综合来看其实差别不大。
‬那么，为什么贷款年限低于5年，首付款能多交或者少交的金额数较大时，会有很大差别呢？
1.贷款年限低于5年的情况下，利率比贷款20年和30年低了跟多。
在这种情况下，多交点首付款跟少交点首付款，每一年所付的利息差没有贷30年是那么多。
也就是说，如果此时把能够拿出来多付点首付的钱定存农商银行的话，每年能获得的存款‬利息，远高于多交点首付而少交的房贷利息，这样区别就拉开了。
2.房贷5年内还完，分摊到每个月的本金会远远高于分摊到30年，这个时候多交首付，尤其是多交50万甚至更多的话，可以大大降低月供压力。
打个比方，一个房子贷款90万时，贷款30年和贷款3年，每个月月供的压力将完全不同。
这个时候，多给点首付，能明显的降低月供压力。
多交首付款还是少交首付款，比起贷款30年的，差别不小。
小结：
同时，房贷利率较低时，更应该少交首付，把空闲资金拿出做稳妥性的投资理财更划算。
‬写在最后从理论上来说，首付越低越好，因为这部分即使是要支付一定利息，也算是跑赢了通货膨胀。
对于多数普通人来说，买房贷款百万甚至几百万，这是人生唯一的那么一次、两次能以如此低的利率贷到大额贷款的机会，不用或者少用，都是可惜的。
只不过，在实际买房时，不同家庭家底不同，不同买房人的月薪有高有低，所以很多人就会在实际还房贷面前需要平衡每月收入跟月供的差额问题。
因此月收入不高的人，想要多给点首付让月供低一点的想法是完全可以理解的。
但有点矛盾的地方在于，如果买房人能多交首付款的金额不是很多的话，甚至连多交20万都不到的话，对生活也没多大影响。
多不多交点首付款，真没那么重要。

参考：
我认为首付多交一点，可以少还一点利息之外，更为关键的是，现在一些开发商对首付在50%
其实不论是从利息角度来说，还是从购房优惠角度来说，首付多交一点和少交一点的区别还是挺大的，因此我认为如果手上资金充足的话，首付比例还是高一点好。
从利息角度和购房优惠角度来说，我都更倾向于多交一点首付。
第一、利息角度考虑到就在上个月的30号，大部分购房者都把房贷利率更换成了浮动利率，因此下面就以浮动利率为例来说明。
和此前固定利率计算方式有所不同，浮动利率的计算方式则是“5年期LPR利率+基点”，而基点则会根据市场行情的不同而变化。
举个例子，现在购买一套总价100万的房子，贷款年限为30年。
通过计算就能发现，如果是40%首付的话，那么30年的利息总和就是51.37万元，而如果是50%首付的话，那么利息就只有42.81万元，也就是说这2个时间的利息相差了近10万元。
2、购房优惠你可能不知道，你去售楼部买房的折扣都是有严格规定的，也就是说什么样情况可以打折，什么情况不可以打折，早就已经规定好了。
而大部分售楼部基本上都有这样的规定：首付在50%及
而如果你只是40%的话，那么这个就是很正常的情况了，开发商是不会给你折扣的，所以在这点上，也会有所区别。
总的来说，我认为首付多一点和首付少一点的区别还是很大的，除了很多人都知道的利息有区别之外，还有一点就是首付多付一点，可能就会有额外的购房优惠，虽然一般只有0.1折，但就算房子的总价只有100万，也能便宜1万元。

我们可以把有这类问题的买房人群分为几类：1：有人希望首付越低越好，这样手上多余的资金可以做其他事情。
2：有人买房首付不纠结，按照正常的首付来，算出来多少就是多少。
3：有人首付希望多支付一点，算出来首付三成看自己手里的钱还多余，主动提出首付加一层甚至更多。
4：有人希望全款，但是无奈资金不充足，只能先贷款买房。
5：有人不差钱，全款买。
不想欠银行或者说不想多付利息。

当然很少有人还够20年甚至30年的期限。
多付一点对于很多人来说首先考虑的就是每个月月供少一点，压力小一点。
甚至是想全款不用每个月担心月供，当然不差钱的主多付少付只是一种形式罢了，对他来说作用不大，怎么都行！2：少付一点首付越低，对于很多普通人来说，压力越大，特别是向今年这种形式，很多人因为疫情断供，房贷逾期的不在少数吧。
如果当初首付多一点，可能就不会存在逾期，但如果首付多一点也拿不出来，就买不了房。
很多人想的就是硬着头皮上，先买下来再说，因为房价越来越贵，很多人买的时候就没往后面每个月月供上去想。
这部分人群大部分买来是自己住。
还有一部分人，明明有钱，也愿意首付越低越好，这类人对他来说月供不是问题，就想花最少的资金得到最大的利益，这部分人群买房大部分是投资性。
这么一对比区别还是很大。
如果有钱（不是很有钱）我也会选择首付越低越好。
把资金好好分配，举个简单的例子，手里有100万我会分成三份，（30.30.30，10）首付在成都买三套房子，一套自己留着住，剩余两套拿来投资，过个一两年在卖.剩余的十万拿来应急用，避免有那么个把月资金短缺差月供。
希望我的回答对你有所帮助。

这个利息是当时我购买房子，销售给我算每月还款，然后我每月相乘，自己算出的结果，基本每一种房子的利息都差不多。

参考：
谈到这个问题我有很多话要说，具体我就来说下。
首先首付款最少要付百分之三十，也就是说我们买一百万的房子，至少要付33万，剩下的钱我们就要贷款了，公积金贷款还好点，
我同事和我一起买的，他的是商业贷款，他的利息是5.8，而且他的利息是不固定的，随着国家政策浮动，有时高有时低，但肯定不会有公积金便宜。
那么我们不管是公积金贷款或者商业贷款，说老实话，如果手里钱多的话，肯定是首付交的越多越好，交的越多，你贷款就贷的越少。
不管是哪种贷法，你的利息就会越少，
所以我觉得还是首付付的越多越好，付的少你不但要考虑利息多，还要考虑每个月还贷的压力，这样算的话，就一目了然了，希望我的回答能帮助到你。

参考：
大家好，
第三，如果你的工作稳定很好，收入也很稳定，那么我建议少付首付多贷款，毕竟贷款利息很低，留出一部分钱，钱生钱；
如果工作不稳定，收入不稳定，而你又可以多付首付款，那么我建议多付首付少贷款，因为收入不稳定，每月还款多的话，压力很大。
上述是我
基本上首付低点目前来说是月供压力大点，你还的利息可能要多很多。
现实生活中也很少有房贷会还30年的，即使是还30年现在的月供，考虑到通货膨胀的因素，现在看起来有压力，以后也没多少钱。
更何况难道你这几十年下来收入肯定会越来越高吗。
对于现在年轻人来说，月供基本都不成问题，预期花销在其他地方还不如在房子上面多投入点呢！以我身边的例子来说，一个朋友首付10万买了个小房子，每个月还款3000多，当时也是犹豫的不行，正赶上房租在涨，也就狠下决心买了，现在无比庆幸当初的决定。
每个月3000的房贷现在基本不算什么压力，有了压力之后花钱什么也比较之前有计划了很多。
他自己就说即使不买房子每个月3000块钱也省不下来，到最后房子没买，钱也没剩下。

参考：

以我在处理类似纠纷的实践案例来看，多交首付款和少缴纳首付款的区别太大了。
一、多交首付款，相应的按揭贷款基数就小，每期的还款额小，对贷款人的经济压力相对就小。
比如购买100万的商品房，如果你首付40万，按揭贷款60万，分30年还清，综合下来每个月也就还3400元左右；
如果你首付10万，按揭贷款90万，分30年还清，综合下来每个月还5000元左右。
假如你每月薪资1万元，还3400元和还5000元，谁的压力更大？
二、多交首付款，出售时更容易交易。
现在买卖二手房经常遇到按揭房。
如果售卖人当时买房首付款支付得多，达到30%
如果售卖人当时买房首付仅仅只支付了10%，那么剩余按揭贷款基数大，购房人一次性付清尾款的压力也就更大，不利于买卖交易。
比如购买一套按揭房，谈妥房价100万，因为售卖人购房时首付支付达到40%，后续又还了一部分，一次性结清按揭贷款也就60来万，购房人将60来万按揭贷款通过中介支付给银行，获得结清证明，然后办理相关的产权证书，等双方过户以后，购房人再将尾款支付给售房人，交易完成。
如果售房人当初购买房子只支付了10%的首付，加上后续还款额，也就10多万，剩余按揭贷款90万左右，让购房人一次性结清，压力之大可想而知。
像这样的房子，很难变现。
三、多交首付款，二次抵押贷款也相当容易些。
很多工薪阶层购买了按揭房后，突然遇到资金周转困难，为了避免逾期，就得向金融机构借款（民间借款也差不多）。
如果你的按揭房首付达到30万，向金融机构借个3-5万应急，也是轻轻松松的。
如果你购房首付才10万元，向金融机构借款5万元，基本上都没戏。