有百万医疗还需要买重大疾病险吗

要理解这个问题，先看下二者的区别。
医疗险，是报销型，一般需要自己先垫付住院押金，出院后，再根据合同报销；
重疾险，是赔付型，被保人达到合同中疾病的要求，就根据合同的约定赔付钱，至于什么花销，保险公司不管。
所以，二者互不冲突，相互弥补。
医疗险，让你放心治病；
重疾险，让你放心养病。
重疾险的名字带有“重疾”二字，但核心不是解决住院问题，二是解决住院以外的费用，医院内的费用交给医疗险来解决就可以了。
现在很多重疾险，一般疾病有免赔额，重大疾病都没有免赔额，100%报销，包含自费药、自费部分。
那重疾险解决住院外的什么呢？
出院后，更重要的就是休养和持续治疗，但是营养品、持续治疗的费用，医疗险是不报的。
重疾险还能解决什么呢？
另一个核心作用——解决因生病而损失的收入！因为生病了，住院期间和休养期间，不能工作，该挣的钱没有挣到，损失了，但是如果买了合理额度的重疾险，获得了赔偿，那么就可以相对安心的休养，不用担心车贷、房贷、生活费、父母赡养费、孩子教育费等，更利于恢复健康。
这，也是发明重疾险的初衷。
所以，这样解释了二者的区别，就更清晰了二者的作用——相互搭配、相互弥补。
希望我的回答对你有帮助，如果有保险相关的问题，

参考：
感谢
如果经济能力允许的情况下。
买了百万医疗还是有必要去购买重大疾病保险。
重大疾病保险和百万医疗是两个可以互补的医疗类险种。
两者所承担的保障责任，以及适用范围以及是完全不一样的。
重大疾病保险又称为特种疾病保险。
是一种给付性的健康保险。
客户购买以后。
一旦发生保险责任所载明的重大疾病。
保险公司即以现金的方式予以赔付。
例如，客户购买了100万的重大疾病保险，在保险有效期内，客户遭遇保单所载明的重大疾病，保险公司赔付100万。
而百万医疗。
是一种医疗费用报销型的健康保险。
客户发生疾病住院以后。
保险公司会对客户在医院发生的医疗费用在约定的金额内按照一定的比例予以报销。
例如，客户购买了百万医疗。
因遭遇严重疾病住院。
出院后。
客户凭发票到保险公司按照约定的比例进行费用报销。
重大疾病保险和百万医疗不同之处就在于，重大疾病发生以后，保险公司即行进行支付现金。
而百万医疗必须由客户先行垫资医疗。
出院以后，才能按照约定比例予以报销相关医疗费用。
如果只购买了百万医疗。
当发生重大疾病。
由于没有钱进行垫资。
有可能会延误或者耽搁病情。
因此，购买一个重大疾病保险。
在发生了重疾以后可以先由保险公司赔钱。
客户有了垫资的钱才能安定的住院治疗。
同时，由于重大疾病治疗后有较长的康复周期，购买的重大疾病保险赔付金，还可以用作于客户的生活维持基金。
保障客户后期治疗的效果。
因此，建议经济能力允许的情况下。
还是要购买重大疾病保险。

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参考：
买过了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？
如果年龄和身体状况符合保险公司核保要求，是可以买的。
为什么这么说呢？
可以从两方面认识一、百万医疗的优缺点。
医疗险中百万医疗险是近两三年来比较火的，每年保费可能就是几百元，保费很便宜，就可以买到高达百万的保额，一般这种产品都有免赔额，不限制社保用药，和动辄几千元、上万元长险相比，看似很完美，其实当您知道百万医疗优缺点，就不那么认为了。
先讲百万医疗的优点：1、低保费高保额--杠杆高。
百万医疗最大的优点就是高杠杆。
以30周岁男性有社保，购买400万保额保费302，55岁时也就1217元（无社保3869元）。
百万医疗采用的是自然费率，一般随着年龄上升，每年所缴的保费也逐年上升；
而且长期重疾险采用的是平均费率，一旦购买之后，每年所缴保费保持不变。
2、突破社保、自费全赔付。
该保险产品保障范围广，除去免赔额一万元外，其余医保不能保险的它都可以报销，且能够100%报销。
并突破了社保目录药品的限制，包含进口药、西药、中成药、中草药等，报销范围更广。
二、百万医疗缺点1、先治疗后报销，只可报销医疗费用。
百万医疗险：一般是先治疗后报销，实报实销，只报销医疗费用，不可以用于其他，不会超过实际花费的医疗费用，但随着产品的完善升级，有些百万医疗险含有住院垫付服务，这也是百万医疗险比较人性化的。
2、一年期，不能保证续保。
百万医疗的保障期限一般为一年，需要一年一续保。
虽然大多百万医疗险承诺不因理赔情况和被保人身体健康状况单独进行费率调整，可连续续保至80或99岁。
但需注意的是，随着年龄增大，保费也会相应提高。
一旦停售了，那么所有投保人均不能再续保，很容易导致因身体健康状况变差，而无保可续的尴尬情况。
3、恶性肿瘤不等于重疾疾病。
百万医疗的免赔额一般为1万，超过这个金额才会赔付。
百万医疗包括：一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金。
恶性肿瘤虽然排在重大疾病中第一位，只是重大疾病的一部分，虽然也包含很多种类，但是比重大疾病范围小很多的。
这点切莫忽略。
试想一下，如果到了一定年龄，身体状况不佳，又被百万医疗拒保了，也就是相对于被保险公司举报了，该怎么办，只能条要办花自己的钱了。
如果是一般医疗多不多少钱还好，如果是重大疾病呢？
面对大病，我们不得不勉励不面临的5大挑战，还有巨大医疗费用，康复费用、收入损失、家人误工费等。
这些问题就需要重疾险来解决？
这两者可以互补，百万医疗主要解决医疗费用，重疾险可以更灵活行解决其他费用！专注保险金融领域，有多年保险理赔经验，可以帮您解读分析保险，这个转移风险最好的金融工具。

参考：
当然要！一定要清楚百万医疗险不是万能的啊！这两年，百万医疗险彷佛被吹上了神坛，成了万能的“爹级”产品。
看到它第一眼，就会有一种感觉，好便宜啊！看到它第二眼，真实用！这是一张畅通无阻的万能卡！生大病，有它不怕了；
意外受伤了，有它也不怕了！等等……好像它除了不负责不孕不育，百万医疗险啥都能管一样。
还有，那个千年一问的问题：有百万医疗险，为什么还要买重疾险？
百万医疗险几百块钱就可以报销医疗费用，为什么还要花几千块去买重疾险？
这也是后台出现频次最高的问题之一。
但，百万医疗险真的是一张万能卡？
今天，我们不妨以“法外狂徒张三”作为案例的主人公，帮大家解释这个问题。
张三，深圳一个资深打工人，工作了10年，交了10年的社保，平时买药看病就用它，社保好啊，给自己减轻了多大的负担。
可去年，张三的邻居李四生了场大病，虽然靠着医保报销了十几万，但看着李四自己还掏了九万块出去。
张三慌了，于是给自己买了份医疗险。
这是一张医保报销的
小到门诊不报，大到昂贵的高档药、治疗项目不报，这些都是社保力所不能及的。
于是，张三买了世事无常，1年后，张三很不幸得了癌症。
他很长一段时间，胸口绞痛厉害，痛得没法了才去医院检查，结果是肺癌。
整个治疗费花了张三近30万，社保报销了多少呢，12万，其中还包括药品费、肿瘤靶向治疗门诊费等社保不报销。
怎么办？
张三有百万医疗险啊，报销了8万块。
因为很多癌症特效药，因为在医保范围外，需要自费，而百万医疗险正好为张三减轻了这部分的高额医疗负担。
还有特殊门诊费用，就是张三用到的肿瘤靶向疗法，大概花了四万块，有百万医疗险帮忙报销了。
除了这些情况，百万医疗险的用处还有很多，比如质子重离子治疗、院外购买的癌症特效药品：拿治疗癌症的质子重离子说，治愈率非常高，达到90%
但现在有了百万医疗险，张三就可以拿到报销。
再说外购抗癌药，很多癌症特效药尽管在医保目录内，但由于药占比政策必须院外购买，医保也是不给报销的，需要自费。
但现在有了百万医疗险，张三就可以拿到报销。
除此之外，百万医疗险还能报销住院期间的膳食费、床位费、护理费、救护车使用费。
而这些，医保一般都是不报销的。
通过这个例子，我们看到了百万医疗险很有用，非常有用。
但它是万能的吗？
张三自从得了癌症，他不仅把工作给辞了，而且从治疗到康复疗养2年多的时间，完全断了收入。
张三，一个普通家庭，家里两个小孩还在上学，每月房贷要还，虽倍感无奈，但生活开销还得靠老婆和自己攒的一点老本。
可现在一场大病下来，钱基本花完了。
这个癌症，把张三家里老底都透支完了。
换做我们，也拿张三的事问问自己：我们能不能承受一场大病的代价？
我想大多数人的答案应该是不能的。
百万医疗险虽然可以解决大部分医疗费用问题，但它存在一些硬性问题，免赔额、续保＆停售，以及“不可捉摸”的费用。
百万医疗险并不万能。
1、100%赔付比例≠报销所有医疗费虽然张三用社保+百万医疗险的方式，报销了绝大部分的医疗费用，但张三自己还自费了近2万块，这笔钱，是实实在在从张三口袋里出的。
张三不服啊，说百万医疗险不是全报销吗？
怎么最后报销的钱还没有社保的多。
可无奈没处讨说法去。
尽管百万医疗险宣传100%报销，但其实和能不能报销所有医疗费是两码事。
100%报销，并不包括这些费用：第一个是，免赔额：现在的百万医疗险，都有一万免赔额，相当于起付线，这一万块自己出。
只有自费超过1万，才会报销剩下的费用。
张三自费里就包括了这一万块。
以社保报销70%来算，免赔额1万，意味着总的医疗费用要到4万，才能用上这保险。
医保报销2.8万（4*70%），减去1万免赔额，保险报销2千块。
第二个是，“不合理或不必需”的费用：百万医疗险虽然不限社保报销，但首先必须是“合理且必需”的费用。
最起码的三点，一是正规医生要求的，二是治疗的必须项目，三是满足平均医疗费用水平，这个简单了解。
但，如果是“合理但不必需的费用”？
比如止痛针，尤其到了癌症晚期出现严重疼痛，一针可能好几万。
再举个例子，本来你因为扁桃炎住院，结果顺带检查了下风湿病，那这个费用明显属于非必需的医疗费。
而这些都是不报销的。
张三看着隔壁床的老王坚持不用止疼针，疼得那么厉害，心下一颤，自己可受不了这样的苦。
其次，对就诊医院有限制，通常只能是二级及
治疗结束后，如果又住进了康复病房，这个康复疗养费用是不报销的。
只有特需责任，才可以住进医院的特需部、VIP部及国际部病房。
还有，什么病房空调费用、营养餐费，肯定也是不报销的。
很多病的止痛针很贵，比如癌症晚期的止痛针，一针价格几千到上万都有，但是不是合理且必须的费用，就有待商榷。
第三个是，责任免除：责任免除明确了不赔的事项。
像整形手术、药物滥用、视力矫正、故意伤害等等，不在保司责任内，肯定是不管的。
再假设，张三和李四有仇，做梦都想着怎么把李四揍一顿，有一天张三实在受不了了，主动挑事和李四打了一架。
结果让李四把自己给打残了。
治疗伤残的费用，百万医疗险不赔。
那凭什么？
因为你这是挑衅或故意行为导致的受伤，属于免责。
2. 不保证续保＆停售张三得了癌症后，因为买的百万医疗险只保证续保六年，续保期满后，张三想重新投保，但被保险公司以历史理赔记录和健康状况为由拒保了。
张三只得哼一声，还不让买！结果张三以后再也买不了保险了。
医疗险的最大痛点问题，就是续保。
续保，代表产品的长期稳定性。
不保证续保，今年买了，明年可能就买不了。
像张三一样，因为身体状况、历史理赔记录，会影响以后的投保。
如果产品停售，直接不让买。
目前最好的续保产品，也只保证20年续保，20年内，续保不受任何影响。
但20年后呢？
假设30岁买了，到50岁需要重新投保，可这个时候，身体已经不行了或年纪太大，保险公司不让买了，怎么办？
偏偏终身续保的医疗险，又是个未知数。
3、“不可捉摸”的巨大损失张三生病了这么久，要收入没收入，打算重新开始找工作，但别人一看自己体检报告上得过癌症，拒绝了。
张三也没办法啊，这世道就是这样。
找工作半年了，可惜还是一无所获。
像张三的情况，就叫不可捉摸的损失。
百万医疗险，既不管“边缘性”的医疗费，也不能解决治疗、康复期间的收入损失，更不能帮助以后的就业问题。
（1）家庭收入损失张三一病好几年，好几年就没有收入，仅靠他老婆的收入，能支持整个家庭的开支吗？
得一场大病，起码1-3年无法工作，这期间的收入完全中断。
治疗结束后，需要自费的地方还有很多，比如复查、康复疗养、药品这些钱，可能在未来几年内，都是自费承担。
张三还有房贷，生活就更难。
（2）就业歧视还有一个就是就业问题。
张三一场大病后，他想重回职场可不容易。
对一些人来说，这很可能就意味着长久甚至永久失业。
很多人得大病后，被公司委婉要求辞职了。
治疗结束后，即便自己觉得康复还不错，但很多公司一看到体检报告上有记录，可能直接会拒绝，不录用。
张三也可能好几年都找不到工作。
张三多灾多难的故事到这里差不多就结束了。
看完张三的故事，更多是唏嘘。
我们回到文章开头大家的问题上来：百万医疗险既然价格便宜、额度高，是不是可以取代重疾险？
二选一，我该买那个？
但如果，张三一开始不仅买了医疗险，还给自己买了重疾险，情况会不会不一样？
这样一来，即使好几年没有收入来源，只要有30-50万的重疾保额，张三也可以依靠这笔钱维持个3-5年。
先清楚两个概念：百万医疗险属于报销型，不限病种，达到免赔额就可以报销，花多少报多少。
比如医疗花费50W，社保报销了30W，自费1W免赔额，不出意外，剩下19W都能报销；
出意外，就看具体情况。
重疾险是给付型的，买多少保额赔多少钱，一次到账。
比如张三买了50万保额，得了癌症，赔50万。
而且现在很多重疾险还有额外赔，买50万，有机会赔到手80-90万。
这两种保险，无论是功能，还是给付方式、续保，压根是两类产品。
我不知道这么些年，为什么大家都喜欢拿他们做对标。
我们买重疾险，并不仅仅用于支付医疗费用，更多是为了解决家庭各项经济损失，保证自家生活水平不掉档。
百万医疗险不是万能的。
保额虽高，但它只是个虚数，即使张三买10份医疗险也是报销那些钱，花多少报多少，不报的也有，所以保费才便宜。
所以最好的办法是：大病医疗的问题，交给百万医疗险管。
家庭经济损失问题，就交给重疾险管。
一对完美的CP组合！没有一种保险是完美的，更不能指望一个保险去解决所有问题。
百万医疗险亦如是。
保险功能不同，解决的问题也不一样。
至于“二选一”的模式，有些荒唐。
如果一定要这么选的话，建议先买百万医疗险，非常便宜，还有预算，可再配10-30万保额的重疾，也不贵。
很多保险，作用虽然有交叉的，但都是不可替代的。
但最好是，在经济能力允许的范围内，挑选合适的产品。

参考：
1 保险管理的是生活风险，生活风险分为疾病和意外，重疾险解决的是重病的医疗支出，一般是年收入5倍的保障额度才能覆盖风险，剩下的还要考虑日常可能出现的医疗和意外险。
2最低端的全面保险需求是 寿险养老，重疾险，医疗意外险，有了重疾险，想省钱阔以在互联网保险平台购买一些消费型的医疗意外险。
价格都不高，保障的杠杆高。
百万医疗应该也是消费型的医疗意外险种
参考：
有了碗，还需要筷子吗？
碗和筷子都是吃饭用的东西，但两者是合作关系。
碗负责盛饭，筷子负责把饭从碗里递到嘴里。
不能说我有了碗这个吃饭的工具了，就不需要筷子这个吃饭的工具了。
重疾和百万医疗同样的道理。
都是保疾病的保险，百万医疗负责的是前期的治疗花销，重大疾病负责的是后期恢复疗养，以及填补治疗和康复期间，家庭收入中断时的开销。

参考：
重疾险和医疗险都是在被保险人发生疾病时提供保障的保险,但两者的保障范围和赔付方式并不相同，导致两者所起到的作用不同。
保障范围不同重疾险：保险合同中规定的疾病，并达到赔付条件。
目前通常包含了重症80-100种，中轻症30-50种。
医疗险：由于意外或疾病产生的住院医疗费用和指定门诊医疗费用。
赔付方式不同重疾险：一次性给付约定保额，在多家保险公司投保可以赔付多次。
医疗险：根据医院提供的收据凭证，扣除社保和免赔额后赔付。
无论购买多少份保险，只能赔付一次。
保障作用不同重疾险：医疗费补充，更重要的是对收入损失的弥补和日常生活的保障医疗险：医疗费报销保费支出不同重疾险：一份能保障到您70岁，保额为100万的重疾险，在您38岁投保时，年平均保费在4500元左右。
医疗险：38岁购买100万的一般医疗保障，在社保的情况下，年缴费额大约在350元左右，100万是指每年的最高赔付限额。
随着年龄的增加保费会增长，但现在看来增长的幅度是在可接受的范围之内的，如果有一位60岁朋友现在购买医疗险，年缴费额大约在850元左右。
所以在经济条件允许的情况下，两者都要购买；
如果实在不愿意在保险上花太多钱，购买一份医疗险是必要的。

参考：

花多少报多少。
（不论是什么疾病，只要住院治疗就行）如果两者如果只买其一就会有下面的情况 A、只买重疾，那如果罹患的是非重疾里规定的疾病，那重疾不会赔付，所有治病费用自理。
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。
B、如果只买医疗，那如果罹患的是重疾，那高额治疗费用，只能通过百万医疗的报销来解决，所有费用都要先自行垫付。
所以医疗+重疾搭配一起保障才更全面。
希望能帮到你
参考：
当然需要，当买了某家的百万医疗，真的用的到的时候，发现先交个几万，十几万甚至几十万，发现手里没有这笔钱的时候就觉得很重要了，还有生了大病需要休养生息，可能很长一段时间丧失赚钱能力，这笔钱就是重大疾病险补充的，百万医疗和重大疾病险是补充关系绝不是互为替补关系
参考：
感谢
大家就知道买了重大疾病保险之后要不要买百万医疗了。
重大疾病是有病种限制的，只有体检出来合同上规定的那几十种重大疾病保险公司才会理赔，理赔的金额根据当时投保时重大疾病的保额(请注意是重大疾病保额，有的保险公司业务人员给你做的保险计划时，里面包括终身寿险，和长期意外保险，为了降低你的保费，让你感觉保费不贵，会降低你的重大疾病保额，或者因为长期意外保险便宜，买了很高的意外保险保额，让你误认为自己买了很高的保额），不是根据治疗费用的多少来进行理赔的。
一般保额都是十万，二十万，三十万，五十万。
一百万及
如果发生重大疾病花费很大额，只有重大疾病保险是不够的，更不要提康复费用，陪护费，和收入损失。
百万医疗不限制病种，不分疾病和意外，合理的治疗情况下医保报销之后减去免赔额全部报销，没医保减去免赔额按比例报销。
所以百万医疗保险是治疗结束之后进行赔付的，价格比重大疾病要便宜很多。
所以有经历能力的情况下还是联系大家都买吧。
重大疾病保险用作治疗费用，百万医疗理赔的钱可以用于后期的康复和家庭生活支出。

参考：
要说需要，当然是需要的。
百万医疗险和重疾险防范的风险方向并不一样。
医疗险是保证住院医疗费用的报销，其他并不保障。
重疾险是保证发生重疾后，经过理赔首先有钱去治疗，其次治疗结束后无法工作导致的收入损失也是在重疾险的保额里赔付第三，重疾治疗后的康复费，营养费，……其他各种费用，也是算在保额里支出赔付。
因此，医疗险就是为了抵御治疗费用的报销问题，重疾险是抵御因为重疾导致的收入损失问题。
这也是二者区别。
也是互相不能代替的原因。