部分银行为什么取消无卡存款业务

随着经济发展以及技术的普及，无卡存款业务逐步在各家商业银行中推广开来，具体的包含两种情况：一是客户不必插入银行卡，只需在有存款功能的机上输入存款账号然后存入人民币即可；二是到客户柜台办理存款业务无需提供银行卡只要提供存款账号即可。
无疑上述两种方式不仅给客户提供了便利，而且也降低了商业银行的人力成本和工作压力。
所以各家银行纷纷大力推广该业务，后续并衍生出了无卡取款业务。
不过随着业务的扩大，无卡存款的问题也不断的增加，最近这个业务就受到了金融行业内部的各种质疑，甚至有传言央行即将关闭该业务，那么该业务有何缺陷呢？未进行有效的客户身份识别给洗钱份子提供了通过金融机构进行周转资金的可乘之机。
现实中无卡存款业务，既可以向自己的存款账户存入资金，也可以向他人的账户存入资金，客观上存在大量无法确认的业务代理关系，账户实际控制人可通过任何第三人完成存现业务。
银行自助服务系统无法对账户实际控制人和存款人（代理人）代理关系进行确认，也无法对相关人员身份信息进行登记核对，仅仅留有存款人录像资料，且留存时间最常个月，客户身份识别严重不到位，为洗钱份子采用这种一次性业务方式进行资金分离周转提供了便利的途径。
举个最简单的例子：比如小明涉及洗钱，以往他在银行存入万元是要预留信息核查的，现在通过无卡存款，他可以操作他人或者自己跑多个网点或同一个机子，分批通过无卡存款存入，除了影像资料没有预留其他任何真实的信息，大大增加了洗钱的风险。
影响监管机构大额及可疑交易的甄别分析和调查取证无卡存款方式，特别是机子的无卡存款方式，会导致各银行客户身份资料保存不完整，缺少存款人身份背景等信息（仅有录像资料），很难建立起资金往来的逻辑关系，直接影响了反洗钱大额及可疑交易的甄别分析工作以及后续的调查取证，不利于监管机构开展大额及可疑交易的工作。
总结任何事物的诞生，都是其需求所推动的，但是消失也是其所暴露的弊端所导致的，无卡存款诞生十几年来给我们带来了巨大的便利，但是逐渐暴露的问题也越来越多，当其弊大于利的情况下，撤销该业务也就理所当然了。